Kakšna je razlika med banko in mikrofinanciranjem?
Glavna akterja v finančnem svetu sta banke in mikrofinančne institucije. Obe sta del iste panoge in na splošno sta si podobni. Zagotavljata finančne storitve posameznikom in podjetjem. Vendar se tu njihove podobnosti končajo. Razlikujejo se v mnogih pogledih, vključno s ciljno publiko, načinom delovanja in regulativnimi organi, ki jih urejajo.
V tem članku bom primerjal banke in mikrofinančne institucije, da boste lahko razumeli razlike med njimi.
Kaj je banka?
Banka je finančna institucija, ki sprejema depozite javnosti, ki jih je mogoče dvigniti na zahtevo, daje posojila in nudi vrsto drugih finančnih storitev za posameznike in podjetja.
Kaj je mikrofinanciranje?
Mikrofinanciranje obsega storitve, ki se zagotavljajo posameznikom z nizkimi dohodki in malim podjetjem. Te storitve lahko vključujejo posojila, varčevanje, zavarovanja, finančno usposabljanje in drugo. Namenjene so ljudem in podjetjem, ki morda nimajo dostopa do tradicionalnih bančnih institucij, predvsem zaradi nizkih dohodkov. Njihov cilj je zmanjšati revščino z zagotavljanjem storitev nižjemu dohodkovnemu razredu družbe.
Ključne razlike
Med bankami in mikrofinanciranjem obstaja veliko razlik, v tem članku bomo raziskali najpomembnejše:
- Ciljna publika: Banke so namenjene širokemu krogu občinstva, vključno s posamezniki, podjetji, korporacijami in celo vladnimi organi. Banke so namenjene vsem članom družbe. Po drugi strani pa so ciljna publika mikrofinančnih institucij posamezniki z nizkimi dohodki in mala podjetja, zlasti tista, ki živijo na podeželju, kjer je dostop do bank omejen.
- Posojanje denarja: Ker so mikrofinanciranja namenjena posameznikom z nizkimi dohodki, je višina posojila, ki ga ponujajo, veliko nižja kot pri bankah. Zaradi skorajšnjega ali revnega statusa dolžnikov mikrofinanciranje ne zahteva zavarovanja. Po drugi strani pa je potreba po zavarovanju kot jamstvu že dolgo značilna za poslovanje komercialnih bank.
V primerjavi s standardnimi bančnimi posojili imajo mikrofinančna posojila pogosto višje obrestne mere. To je zato, ker zagotavljajo majhna posojila brez zahteve po zavarovanju. Tveganje, ki ga nosijo, je veliko, zato so njihove obrestne mere višje, da bi to tveganje zmanjšale. - Družbeni vpliv: V primerjavi z bankami MFI pogosteje ponujajo programe usposabljanja članom družbe. Da bi vzpostavile stik s svojimi upravičenci, MFI najprej prevzamejo pobudo za izobraževanje javnosti o njihovem finančnem položaju in o tem, kako ga izboljšati. MFI vlagajo v programe usposabljanja, da bi svojim posojilojemalcem pomagale pri učinkovitejšem doseganju njihovih finančnih ciljev.
Ker so namenjeni predvsem tistim, ki nimajo ali nimajo bančnega dostopa, spodbujajo finančno vključenost in socialno blaginjo. - Načrti odplačevanja posojila: Najpomembnejši dejavnik pri kreditnih operacijah vsake banke je nedvomno sposobnost odplačevanja. Težko je določiti rezultate, celoten postopek posojanja pa je odvisen od tega enega samega elementa, zaradi česar banke težje poenostavijo razdeljevanje posojil in pomagajo prikrajšanim.
Kreditne linije MFI so premišljeno zasnovane tako, da ustrezajo finančnemu položaju posojilojemalca. Posledično je tudi njihov načrt odplačevanja bolj prilagodljiv. Tradicionalne banke se lahko odločijo, da ne bodo uvedle tedenskih ali dvotedenskih plačil. Vendar pa so mikrofinančni produkti, ki jih ponujajo MFI, bolj prilagojeni finančnim okoliščinam posojilojemalcev. - Regulatorni organi: Banke običajno regulira centralna banka, ki pa je podvržena vladni zakonodaji. Kot taka vlada v veliki meri nadzoruje poslovanje bank.
Mikrofinančne institucije pa imajo manj stroge predpise in jih običajno urejajo finančni regulativni organi ali nevladne organizacije.
Prednosti in slabosti
Banke in mikrofinanciranje imata svoje prednosti in slabosti. Primerjajmo ju, da bomo jasneje poudarili njune razlike.
Prednosti bank
Banke imajo tako za družbo kot za posameznika številne koristi. Tukaj bomo izpostavili prednosti bank pred mikrofinančnimi institucijami.
- Ponuja široko paleto finančnih storitev
- Zagotavlja obsežna posojila
- Zagotavlja posojila z nižjo obrestno mero
- Strogo regulirano, kar zagotavlja finančno stabilnost in varnost
Slabosti bank
V primerjavi z mikrofinanciranjem je treba poudariti več slabosti bank:
- Strogi kriteriji za upravičenost otežujejo upravičenost posameznikov z nizkimi dohodki.
- Zahteva zavarovanje, ki nekaterim ljudem omejuje dostop.
- Več birokratskih postopkov, zaradi česar je odobritev posojil počasnejša kot pri mikrofinanciranju.
Prednosti mikrofinanciranja
Uvedba mikrofinanciranja je novejša od bančnega in še ni dosegla tako široke uporabe kot banke. Njihov obseg je v primerjavi z bankami precej omejen, zato imajo manjše občinstvo kot banke. Kljub temu so v nekaterih pogledih še vedno boljše od bank:
- Služi premalo oskrbljenim skupnostim in posameznikom z nizkimi dohodki, s čimer spodbuja finančno vključenost.
- Zahteva minimalno ali nič zavarovanja, zaradi česar je dostopno mnogim.
- Pogosto vključuje usposabljanje za finančno pismenost za izobraževanje posojilojemalcev.
Slabosti mikrofinanciranja
Mikrofinanciranje se morda v nekaterih pogledih šteje za boljše, vendar v primerjavi z bankami še vedno zaostaja.
- Visoke obrestne mere
- Manjši znesek posojila
Kateri je boljši?
Ali se bo uporabila banka ali mikrofinanciranje, bo odvisno od konkretnih okoliščin posameznika.
Podjetnik z nizkimi dohodki, ki potrebuje majhno posojilo za začetek poslovanja, bo imel več koristi od mikrofinanciranja. Najverjetneje ne bo imel zavarovanja, da bi lahko dobil posojilo od banke. Koristilo mu bo tudi finančno izobraževanje, ki ga lahko nudijo mikrofinančne institucije.
Lastnik velikega, uspešnega podjetja, ki potrebuje veliko denarja za širitev svojega poslovanja, bo imel več koristi od banke. Prav tako bo nekdo, ki želi le prihraniti denar ali potrebuje druge finančne storitve, ki jih ponujajo banke, bolj primeren za obisk banke kot mikrofinančne institucije.
Sklepi
Banke in mikrofinančne institucije služijo skupnosti z zagotavljanjem finančnih storitev za njene člane. Čeprav so si njihove najosnovnejše storitve v bistvu enake, je med njimi ogromna razlika.
Izbira, katero možnost boste uporabili, bo odvisna od vaših posebnih okoliščin. Posamezna situacija lahko zahteva storitve banke in obratno. Torej bo uporaba banke, mikrofinančne institucije ali obeh odvisna od vaših potreb v tistem trenutku.
Podobni Posts
