Kuna tofauti gani kati ya benki na microfinance?

Washiriki wawili wakuu katika ulimwengu wa kifedha ni benki na taasisi ndogo za fedha. Wote wawili ni sehemu ya tasnia moja, na kwa ujumla, majukumu yao yanafanana. Wanatoa huduma za kifedha kwa watu binafsi na biashara. Lakini kufanana kwao kunaishia hapo. Zinatofautiana kwa njia nyingi, ikijumuisha walengwa wao, jinsi wanavyofanya kazi, na mashirika ya udhibiti yanayowaongoza. 

Katika makala hii, nitalinganisha benki na taasisi ndogo za fedha ili uweze kuelewa tofauti kati yao. 

Benki ni nini?

Benki ni taasisi ya kifedha inayopokea amana kutoka kwa wanachama wa umma, ambazo zinaweza kutolewa kwa mahitaji, kutoa mikopo, na kutoa aina mbalimbali za huduma za kifedha kwa watu binafsi na biashara.  

Microfinance ni nini?

Fedha ndogo hujumuisha huduma zinazotolewa kwa watu binafsi wa kipato cha chini na wafanyabiashara wadogo. Huduma hizi zinaweza kujumuisha mikopo, akiba, bima, mafunzo ya kifedha na zaidi. Wanalenga watu na biashara ambazo haziwezi kufikia taasisi za jadi za benki, haswa kutokana na mapato yao ya chini. Wanalenga kupunguza umaskini kwa kutoa huduma kwa tabaka la watu wa kipato cha chini. 

Tofauti muhimu

Kuna tofauti nyingi kati ya benki na microfinance, tutachunguza muhimu zaidi katika makala hii:

1. Watazamaji wa tahadhari: Benki huhudumia anuwai ya watazamaji, ikiwa ni pamoja na watu binafsi, biashara, mashirika, na hata mashirika ya serikali. Benki zinalenga kila mwanajamii. Kwa upande mwingine, walengwa wa taasisi ndogo za fedha ni watu binafsi wa kipato cha chini na wafanyabiashara wadogo, hasa wale wanaoishi vijijini ambako kuna upatikanaji mdogo wa benki. 
   
2. Mikopo ya pesa: Kwa kuwa mikopo midogo midogo inawahudumia watu wa kipato cha chini, ukubwa wa mkopo wanaotoa ni wa chini sana kuliko ule wa benki. Kama matokeo ya umaskini wa karibu wa wadaiwa au hali ya umaskini, fedha ndogo hazihitaji dhamana. Kwa upande mwingine, haja ya dhamana kama usalama kwa muda mrefu imekuwa sifa ya shughuli za benki za biashara.  
   
   Ikilinganishwa na mikopo ya kawaida ya benki, mikopo ya mikopo midogo midogo mara nyingi huwa na viwango vya juu vya riba. Hii ni kwa sababu wanatoa mikopo midogo midogo bila kuomba dhamana. Hatari wanayobeba ni kubwa, kwa hivyo viwango vyao vya riba ni vya juu ili kupunguza hatari hiyo
   
3. Impact ya Jamii: Ikilinganishwa na benki, MFIs zina uwezekano mkubwa wa kutoa programu za mafunzo kwa wanajamii. Ili kuanzisha uhusiano na walengwa wao, MFIs kwanza huchukua hatua ya kuelimisha umma kuhusu hali yao ya kifedha na jinsi ya kuiboresha. MFIs huwekeza katika programu za mafunzo ili kusaidia wakopaji wao katika kutimiza malengo yao ya kifedha kwa ufanisi zaidi. 
   
   Kwa kuwa wanahudumia zaidi wasio na benki na wasio na benki, wanakuza ushirikishwaji wa kifedha na ustawi wa jamii.
   
4. Mipango ya kurejesha mkopo: Jambo muhimu zaidi katika shughuli za mikopo za kila benki bila shaka ni uwezo wa kurejesha. Ni changamoto kubainisha matokeo, na utaratibu mzima wa ukopeshaji unategemea kipengele hicho kimoja, jambo ambalo hufanya iwe vigumu kwa benki kurahisisha usambazaji wa mikopo na kuwasaidia wasiojiweza. 
   
   Nyenzo za ukopeshaji za MFIs zimeundwa kwa uangalifu ili kuendana na hali ya kifedha ya mkopaji. Mpango wao wa ulipaji pia ni rahisi zaidi kama matokeo. Benki za kawaida zinaweza kuamua kutotekeleza malipo ya kila wiki au mara mbili kwa wiki. Hata hivyo, bidhaa za mikopo midogo midogo zinazotolewa na MFIs zinarekebishwa zaidi ili kukidhi hali ya kifedha ya wakopaji.
   
5. Mashirika ya udhibiti: Kwa kawaida benki hudhibitiwa na benki kuu, ambayo nayo iko chini ya sheria ya Serikali. Kwa hali hiyo, Serikali inasimamia shughuli za benki kwa kiasi kikubwa. 
   
   Taasisi ndogo za fedha, hata hivyo, zina kanuni kali kidogo na kwa kawaida zinadhibitiwa na mashirika ya udhibiti wa fedha au NGOs. 

Faida na hasara

Benki na Mikopo Midogo kila moja ina faida na hasara zake. Wacha tuwalinganishe wote wawili ili kuangazia tofauti zao kwa uwazi zaidi.

Faida za benki

Kuna faida nyingi sana za benki kwa jamii na mtu binafsi. Hapa, tutaangazia faida za benki dhidi ya taasisi ndogo za fedha. 

• Inatoa anuwai ya huduma za kifedha 
• Hutoa mikopo mikubwa 
• Hutoa mikopo yenye riba ya chini 
• Imedhibitiwa sana, na hivyo kuhakikisha utulivu wa kifedha na usalama

Hasara za benki

Ikilinganishwa na fedha ndogo, kuna hasara kadhaa za benki zinazopaswa kuangaziwa:

• Vigezo vikali vya kustahiki hufanya iwe vigumu kwa watu wa kipato cha chini kuhitimu.
• Inahitaji dhamana ambayo inazuia ufikiaji kwa baadhi ya watu.
• Michakato zaidi ya urasimu, na kufanya uidhinishaji wa mikopo kuwa polepole kuliko ufadhili mdogo.

Faida za microfinance

Kuanzishwa kwa mikopo midogo midogo ni ya hivi karibuni zaidi kuliko benki na bado haijapata matumizi mengi kama vile benki zilivyopata. wigo wao ni mdogo kabisa ikilinganishwa na benki, hivyo ina watazamaji chini kuliko benki. Bila kujali, bado ni bora kuliko benki katika nyanja fulani:

• Huhudumia jamii ambazo hazijahudumiwa na watu binafsi wa kipato cha chini, kwa hivyo inakuza ujumuishaji wa kifedha.

• Inahitaji dhamana ndogo au hakuna, na kuifanya kupatikana kwa wengi.
• Mara nyingi hujumuisha mafunzo ya ujuzi wa kifedha ili kuwaelimisha wakopaji.

Hasara za microfinance

Fedha ndogo zinaweza kuchukuliwa kuwa bora katika baadhi ya vipengele, lakini ikilinganishwa na benki bado kuna maeneo ambayo hayapungukiwi.

• Viwango vya juu vya riba
• Kiasi kidogo cha mkopo

Ambayo ni bora?

Ikiwa utatumia benki au fedha ndogo itategemea hali maalum ya mtu binafsi. 

Mjasiriamali wa kipato cha chini anayehitaji mkopo mdogo ili kuanzisha biashara atanufaika zaidi na mikopo midogo midogo. Uwezekano mkubwa zaidi hawatakuwa na dhamana ya kuweza kupata mkopo kutoka benki. Pia watafaidika na elimu ya fedha ambayo inaweza kutolewa na taasisi ndogo za fedha. 

Mmiliki wa biashara kubwa inayostawi ambaye anahitaji kiasi kikubwa cha fedha ili kupanua biashara yake atafaidika zaidi na benki. Vivyo hivyo, mtu ambaye anataka tu kuokoa pesa au anahitaji huduma zingine za kifedha ambazo benki hutoa atafaa zaidi kutembelea benki kuliko taasisi ndogo ya fedha.

Hitimisho

Benki na taasisi ndogo za fedha hutumikia jamii kwa kutoa huduma za kifedha kwa wanachama wake. Licha ya ukweli kwamba msingi wao ni sawa, kuna tofauti tofauti kati yao. 

Chaguo la kutumia itategemea hali yako maalum. Hali fulani inaweza kuhitaji huduma ya benki, na kinyume chake. Kwa hivyo ikiwa unatumia benki, taasisi ndogo ya fedha, au zote mbili, itategemea mahitaji yako wakati huo.