رسائی بینک بمقابلہ فرسٹ بینک: کاروبار کے لیے کون سا بہتر ہے؟
نائیجیریا میں کاروبار شروع کرنا ایک چیلنجنگ کوشش ہو سکتی ہے، خاص طور پر جب ضرورت کے حصول کی بات آتی ہے۔ فنڈنگ. اگرچہ کاروباروں کے لیے حکومت کے زیر ملکیت قرض کے مختلف پروگرام موجود ہیں، عوام کے لیے درخواست کے سخت عمل اور شفافیت کی کمی کی وجہ سے قرض حاصل کرنا کافی مشکل ہے۔
لہذا، کاروبار اکثر رجوع کرتے ہیں تجارتی بینکوں مدد کے لیے، اور ان میں سے بہت سے بینکوں کاروبار کے لیے بچت کا فضل ثابت ہوا ہے۔ اگر آپ کا نائیجیریا میں کاروبار ہے اور آپ کے درمیان انتخاب کرنا چاہتے ہیں۔ ایکسیس بینک۔ اور پہلے بینک قرض کی مصنوعات، یہ پوسٹ آپ کے لیے ہے۔
ذیل میں کاروبار کے لیے ان دو 'بڑے' بینکوں کے قرضوں کا گہرائی سے موازنہ کیا گیا ہے۔ یہ مضمون اہلیت کے معیار، شرح سود، ادائیگی کی شرائط، اضافی امدادی خدمات، اور فوائد و نقصانات پر بحث کرتا ہے۔
کاروباری مالکان کے لیے بینک لون تک رسائی حاصل کریں۔
ایکسیس بینک اپنے صارفین کو متعدد قرض کی مصنوعات پیش کرتا ہے۔ کاروباری افراد کو دیئے گئے قرض کی قسم ہے۔ فوری کاروباری قرض.
فوری کاروباری قرض کیا ہے؟
ایکسیس بینک کا انسٹنٹ بزنس لون ایک ڈیجیٹل فنانسنگ پروڈکٹ ہے جسے ایس ایم ایز کو بااختیار بنانے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے تاکہ انہیں اپنے کاروبار کو مختصر مدت کے لیے شروع کرنے یا برقرار رکھنے کے لیے ضروری فنڈز فراہم کر سکیں۔
بینک کے خطرے کی قبولیت کے معیار (RAC) کے تابع، اس پروگرام نے لاتعداد کاروباریوں کو اپنی فرموں کو قائم کرنے اور بڑھانے میں مدد کی ہے۔
اہلیت کا معیار
ذیل میں وہ دستاویزات اور شرائط ہیں جو آپ کو ایکسیس بینک انسٹنٹ بزنس لون حاصل کرنے کے لیے پورا کرنا ضروری ہے:
- مصدقہ کاروباری کمپنی
- MEMART کا ثبوت (یعنی قانونی دستاویزات جو واضح طور پر کمپنی کا مقصد، شیئر ہولڈرز کا نام اور نمبر، اور پالیسیاں بیان کرتی ہیں)
- کمپنی کے مالکان اور ملحقہ افراد کا BVN اور TIN۔
- آپ کا کاروبار کم از کم ایک سال پرانا ہونا چاہیے۔
- تین ماہ پرانا ایکٹو ایکسیس بینک اکاؤنٹ۔
- کوئی زیر التوا قرض نہیں۔
- متاثر کن کریڈٹ ریکارڈ
قرض کی رقم اور شرح سود
رقم کاروباری آمدنی پر منحصر ہے- کیونکہ آپ اپنے ماہانہ اوسط کاروبار کا صرف 50% وصول کر سکتے ہیں۔ اس کا مطلب ہے کہ آپ کی ماہانہ آمدنی زیادہ سے زیادہ رقم کا تعین کرنے میں ایک اہم عنصر ہے۔
دریں اثنا، نیچے دی گئی جدول میں کچھ ٹرن اوور اور ان کے متعلقہ قرض کی حد ہے۔
| اوسط ماہانہ ٹرن اوور | زیادہ سے زیادہ حد |
|---|---|
| ₦ 500,000 - ₦ 2,499,999 | ₦ 1,000,000 |
| ₦ 2,500,000 - ₦ 4,999,999 | ₦ 2,000,000 |
| ₦ 5,000,000 - ₦ 9,999,999 | ₦ 3,000,000 |
| ₦ 10,000,000 - ₦ 24,999,999 | ₦ 4,000,000 |
| ₦ 25,000,000 - ₦ 49,999,999 | ₦ 25,000,000 - ₦ 49,999,999 |
| >₦50,000,000 - ₦59,999,999 | ₦ 6,000,000 |
| ₦ 60,000,000 - ₦ 69,999,999 | ₦ 7,000,000 |
| ₦ 70,000,000 - ₦ 79,999,999 | ₦ 8,000,000 |
| ₦ 80,000,000 - ₦ 89,999,999 | ₦ 9,000,000 |
| ₦ 90,000,000 - ₦ 100,000,000 | ₦ 10,000,000 |
نوٹ کریں کہ آپ نہیں کر سکتا آپ کے اوسط ماہانہ کاروبار یا نقد بہاؤ سے قطع نظر ₦10 ملین سے زیادہ حاصل کریں۔
سود کی شرح
فوری بزنس لون آپ کو موصول ہونے والی ہر رقم پر 10% سود کی شرح کو راغب کرتا ہے۔ فرض کریں کہ آپ نے ₦1,000,000 قرض لیا، آپ سے ₦100,000 بطور سود ادا کرنے کی توقع ہے۔
سود کے علاوہ، دیگر چارجز میں 1% مینجمنٹ فیس، 1% ایڈوائزری فیس، اور 0.9% انشورنس کور شامل ہیں، جو پہلے سے لیے جاتے ہیں۔
ادائیگی کی شرائط۔
واپسی کی شرائط و ضوابط واضح ہیں۔ چونکہ قرض کی مدت چھ ماہ ہے، آپ کو اضافی چارجز اور قانونی پابندیوں سے بچنے کے لیے مقررہ وقت کے اندر قرض کی ادائیگی کرنی ہوگی۔
درخواست کے طریقہ کار
آپ درج ذیل عمل کے ذریعے ایکسیس بینک انسٹنٹ بزنس لون کی درخواست کر سکتے ہیں:
- ڈاؤن لوڈ، اتارنا QuickBucks ایپ
- اپنے رسائی اکاؤنٹ میں لاگ ان کریں۔
- بعد میں دی گئی ہدایات پر عمل کریں۔
پیشہ
ذیل میں رسائی بینک کے فوری کاروباری قرض کے کچھ فوائد ہیں:
- منصفانہ شرح سود
- فوری منظوری اور تقسیم کا عمل۔ اس میں صرف دو (2) سے پانچ (5) کام کے دن لگتے ہیں۔
- قرض اہل صارفین کے لیے قابل رسائی ہے۔
خامیاں
- قرض کی بڑی رقم کی صورت میں، قرض کی مدت بہت کم ہو سکتی ہے۔
- تیل اور گیس، تعمیرات، رئیل اسٹیٹ اور تعلیم کے شعبوں میں کاروبار نااہل ہیں۔
پہلا بینک بزنس لون
فرسٹ بینک آپ کی کمپنی کو شروع کرنے اور کچھ عرصے میں اس کی ترقی کو بڑھانے کے لیے متعدد مالی امداد بھی پیش کرتا ہے۔ ایک بڑا فرسٹ بینک فرسٹ کریڈٹ ہے۔
فرسٹ بینک کا فرسٹ کریڈٹ لون کیا ہے؟
یہ ایک قرض کی مصنوعات ہے جو چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں کو ان کے پہلے لین دین کے لیے تھوڑی سی رقم فراہم کرتی ہے۔
جہاں تک رسائی بینک کا فوری بزنس لون SMEs کی ایک وسیع رینج کو پورا کرتا ہے، فرسٹ بینک کا فرسٹ کریڈٹ لون خاص طور پر ان کاروباریوں کے لیے تیار کیا گیا ہے جو چھوٹے کاروبار یا مائیکرو انٹرپرائزز کو شروع کرنے یا اسے برقرار رکھنے کے خواہاں ہیں۔
اہلیت کا معیار
اس قرض کے لیے اہل ہونے کے لیے درج ذیل تقاضے اور دستاویزات ہیں:
- چھ ماہ کا فعال فرسٹ بینک اکاؤنٹ
- ایک درست BVN
- متاثر کن قرض کا ریکارڈ
- پچھلے چھ مہینوں میں باقاعدہ لین دین۔
قرض کی رقم اور شرح سود
رقمیں آپ کے اکاؤنٹ کی سرگرمیوں کے براہ راست متناسب ہیں۔ آپ جتنے زیادہ لین دین کریں گے، اتنی ہی زیادہ رقم ہوگی۔ اگر آپ اپنا اکاؤنٹ اکثر استعمال کرتے ہیں تو آپ ₦300,000.00 تک حاصل کر سکتے ہیں۔
سود کی شرح
فرسٹ کریڈٹ میں کسی بھی رقم پر 8% کی فلیٹ شرح سود ہے۔ فی ٹرانزیکشن 5% انشورنس فیس بھی ہے۔
ادائیگی کی شرائط۔
آپ کے پاس اپنا قرض ادا کرنے کے لیے 30 دن ہیں۔ اگر آپ ادائیگی کی آخری تاریخ سے محروم ہوجاتے ہیں تو کیا ہوگا؟ آپ ڈیفالٹ فیس ادا کریں گے اور مستقبل کے قرضوں کے لیے نااہل ہو جائیں گے۔
درخواست کا عمل
دلچسپ بات یہ ہے کہ آپ اس قرض کے لیے USSD کوڈ کے ذریعے درخواست دے سکتے ہیں۔ درخواست دینے کے لیے ان اقدامات پر عمل کریں:
- اپنے رجسٹرڈ موبائل نمبر پر *894# ڈائل کریں۔
- قرض منتخب کریں۔
- فرسٹ کریڈٹ کو منتخب کریں۔
- اپنا اکاؤنٹ نمبر فراہم کریں۔
- جاری رکھنے کے لیے 1 دبائیں۔
- اپنی مطلوبہ قرض کی رقم کا انتخاب کریں۔
- اپنا USSD 5 ہندسوں والا پن داخل کریں۔
پیشہ
- یہ کم پیمانے پر کاروباری مالکان کے لیے موزوں ہے۔
- فوری ادائیگی
- درخواست کا آسان عمل۔
- کوئی ضمانت کی ضرورت نہیں ہے۔
خامیاں
- بڑے پیمانے پر لانچنگ کے لیے قرض کی رقم ناکافی ہو سکتی ہے۔
- مختصر مدت
رسائی بینک انسٹنٹ بزنس لون بمقابلہ فرسٹ بینک فرسٹ کریڈٹ لون: فوری موازنہ
نیچے دی گئی جدول دونوں قرضوں کے درمیان ایک مختصر موازنہ ہے۔
| اقسام | فوری کاروباری قرض (ایکسیس بینک) | فرسٹ کریڈٹ لون (پہلا بینک) |
|---|---|---|
| زیادہ سے زیادہ رقم | ₦ 10,000,000.00 | ₦ 300,000.00 |
| تقسیم/منظوری | 2-5 ورک ڈے | فوری طور پر |
| خودکش | لازمی | ضروری نہیں |
| لون ٹینر | چھ ماہ | 30 دن |
| درخواست | بوجھل | آسان اور تیز یو ایس ایس ڈی |
| شرح سود | 10٪ | 8% |
آخری فیصلہ
بزنس لون کی تلاش میں، آپ کو معلوم ہونا چاہیے کہ ایک ہی سائز کا کوئی حل نہیں ہے۔ جو ایک کاروباری کے لیے کام کرتا ہے وہ دوسرے کے لیے کام نہیں کر سکتا۔
لہذا، یہ مشورہ دیا جاتا ہے کہ رسائی بینک کے فوری کاروباری قرض یا فرسٹ بینک کے فرسٹ کریڈٹ لون کے درمیان انتخاب کرنے سے پہلے اپنے کاروبار کے سائز، صنعت، ہدف مارکیٹ، اور بجٹ پر غور کریں۔
ذرائع
https://www.accessbankplc.com/personal/borrowing/small-ticket-personal-loans
https://www.firstbanknigeria.com/personal/loans/firstcredit
https://www.accessbankplc.com/personal/borrowing/advance-for-school-fees
متعلقہ اشاعت
